Ce este bugetul personal?

Cel mai bun răspuns

Bună ziua,

Vă mulțumim că ați întrebat 🙂

Bugetul personal este un plan financiar în care veniturile și cheltuielile sunt contabilizate pentru o anumită perioadă. În plus, planul include și alocarea de capital.

Similar unui buget anual pentru o țară, există un buget personal la nivel individual. Cea mai simplă formă a acestui buget este un buget bazat pe numerar, adică un cont pentru fiecare flux de numerar din contul (conturile) dvs. bancar (e) când și când se întâmplă.

Venituri este contabilizat din toate sursele, cum ar fi salariul, chiria, rambursările, dobânzile, cadourile.

Cheltuielile sunt contabilizate din toate sursele, cum ar fi chiria, utilitățile, taxele școlare, transportul, produsele alimentare, filmele, restaurantele.

Odată ce ne-am contabilizat atât pentru venituri, cât și pentru cheltuieli, vom nota următoarele:

1. Economii: acest lucru se întâmplă atunci când venitul nostru a fost mai mare decât cheltuielile noastre într-o anumită perioadă.
2. Reducerea economiei (deficit): Acest lucru se întâmplă atunci când veniturile noastre au fost mai mici decât cheltuielile noastre într-o anumită perioadă. >

Acum, pe baza celor de mai sus, vă puteți gândi la alocare de capital .

În cazul dis -economie, nu este necesară alocarea de capital. De fapt, este opusul: dislocarea capitalului. Trebuie să găsiți mijloace precum economii / vânzare existente de active existente pentru a acoperi suma deficitului.

În cazul economisirii, este necesară alocarea de capital. Trebuie să alocați economiile pentru a vă proteja viitorul. Gândiți-vă la obiectivele dvs. financiare, cum ar fi pensionarea (când veți înceta să câștigați), cumpărarea unei case, educația copiilor / căsătoria, vacanța.

Economiile dvs. ar trebui să câștige bani reali pentru dvs. Aceasta înseamnă că investițiile dvs. ar trebui să vă câștige mai mult decât inflația într-o economie. Dacă aceasta nu este profesia dvs. cu normă întreagă, atunci puteți lua ajutor de la un consilier de investiții în acest sens.

Speranță, cele de mai sus răspunde la întrebarea dvs.

Mult noroc 🙂

Swapnil Bhaskar – Consilier și cofondator SEBI Regd Investment Goalwise – Cele mai bune fonduri mutuale pentru toate obiectivele dvs.

Divulgare : Folosesc Goalwise pentru a-mi gestiona banii câștigați din greu. Mi-am atins fondurile de urgență și obiectivele de economisire a impozitelor. Sunt încă undeva departe pentru a-mi atinge obiectivele privind pensionarea și copiii. Puteți vedea întregul meu portofoliu cu linkul aici .

Răspuns

Sincer, există probabil un număr infinit de modalități de a vă defini bugetul personal. Eu și Rachael facem bugete împreună de aproximativ 3 ani și urmărim literalmente fiecare bănuț care intră sau iese. Mai jos, voi prezenta ce categorii au funcționat pentru noi și ce tipuri de lucruri plasăm în fiecare categorie. De asemenea, avem un nume pentru o metodă pe care o folosim pentru categorii precum asigurarea sau cheltuielile cu mașina, numită metoda „reportare”, pe care o voi explica și eu. Sper că acest lucru vă va ajuta să aduceți o claritate procesului dvs. de bugetare.

Notă: ar trebui să procedeze doar fanaticii bugetari actuali sau plini de speranță.

Categoriile noastre bugetare personale

Categorii fără economii

• Ipotecă (sau chirie)
• Datorii asociației proprietarilor de case
• Utilități
• Cablu
• Telefon
• Gimnastică
• Spotify
• Mâncare (alimente)
• Mâncare (restaurante)
• Cumpărături
• Gaz
• Curățare chimică
• Diverse
• Asigurări (CARRY OVER)
• Cadouri (CARRY OVER)
• Car + House (CARRY OVER)
• Divertisment (CARRY OVER)
• Frumusețe (CARRY OVER)
• Taxe și abonamente (CARRY OVER)

Categorii de economii

• Economii profunde
• Plătiți casa în jos
• Alte investiții
• Călătorii

Ce Intră în fiecare categorie?

Ipotecă (sau chirie). Numai plata ipotecii noastre intră în categorie, iar suma nu se modifică de la lună la lună. Știm întotdeauna că acest număr va fi același.

Datorii asociației proprietarilor de case. Avem două seturi de cotizații HOA pentru comunitatea noastră și ambii merg aici. Din nou, acest număr nu se schimbă niciodată de la lună la lună.

Utilități. Factura noastră de utilități merge aici. Include apă, canalizare, gaz, electric. Pentru a afla ce ar trebui să bugetăm, am ales una dintre cele mai înalte luni ale anului și am folosit-o. Obiectivul nostru este ca în fiecare lună să rămânem sub buget, ceea ce ne ajută dacă trecem din greșeală într-o altă categorie.

Cablu. Factura noastră prin cablu TREBUIE să fie aceeași în fiecare lună, dar Comcast are o modalitate de ao crește la întâmplare. În general, această categorie include doar internetul și televizorul nostru de la Comcast. Bugetăm pentru a se potrivi cu factura și, dacă trecem peste, îl sun pe Comcast și îi întreb de ce continuă să ne ridice factura și să negocieze o rată mai mică. Ceea ce se întâmplă mai des decât ai crede …

Telefon. Aceasta este pentru telefoanele mobile. Nu avem un telefon de acasă, dar asta ar merge aici dacă am avea. Acest număr este același în fiecare lună.

Sala de sport. Acesta este pentru membrii noștri la sala de sport. Acest număr este același în fiecare lună.

Spotify. Deoarece acest număr este același în fiecare lună, îl împărțim în propria categorie. Dacă am dori, am putea să-l plasăm sub Dues / Subscriptions sau Entertainment. Cu toate acestea, împărțirea cheltuielilor stabilite în propria categorie ajută la eliminarea variației în alte categorii mai „volatile”.

Alimentare (produse alimentare) . Alimentele de la Costco, WalMart, Trader Joe’s sau orice alt magazin alimentar merg aici. De asemenea, cumpărăm articole de toaletă, articole de curățare etc. din aceste magazine, așa că includem aceste articole aici. Includem consumabilele curate etc., deoarece este mult mai ușor să adăugați chitanțele în ansamblu decât să încercați să împărțiți articolele individuale de pe chitanțe.

Eating Out (Restaurante). Acesta este în principal restaurante, dar include și locuri precum 7 Eleven pentru cafea sau Starbucks.

Cumpărături. Cumpărături includ articole de îmbrăcăminte personale pentru Rachael și pentru mine, dar include și lucruri pentru casa noastră. Articolele pentru casa noastră nu includ reparații sau modernizări (a se vedea categoria Mașină + Casă de mai jos). Această categorie este utilizată pentru mobilier nou, ustensile de bucătărie, decorațiuni, depozitare și alte articole de uz casnic.

Gaz. Destul de simplu. Am pus doar gaz în această categorie =)

Curățare chimică. Facturile noastre privind curățarea chimică sunt disponibile aici.

Diverse. Am găsit extrem de util să avem o categorie diversă pentru lucruri precum parcarea (de obicei, doar câțiva dolari) sau poștale pentru expedierea coletelor sau scrisorile de expediere. Nu vă putem spune toate lucrurile care au intrat în această categorie de-a lungul anilor, pentru că, ei bine, sunt diverse, bine?

Asigurări (CARRY PESTE). Am pus aici toate facturile de asigurare. Aceasta include asigurarea auto, politica noastră de articole personale pentru locuința orașului nostru, asigurarea de viață și asigurarea proprietății noastre de închiriere.

Cadouri (CARRY OVER). Cadourile sunt strict pentru alte persoane. Banii pentru cadou îi folosim doar pe noi când cumpăr ceva pentru Rachael de ziua ei și invers. Aceasta este pentru cadouri de nuntă, zile de naștere, dușuri pentru copii, sărbători sau cadouri „doar pentru că”.

Car + House (CARRY OVER). Aceasta este o nouă categorie pentru noi. O parte din asta. Am avut categoria de mașini și am folosit-o pentru reparații, anvelope noi etc. Am pus și aici înmatriculări de mașini. După ce am deținut o casă de câțiva ani (era nou când am cumpărat-o), ne-am dat seama că avem nevoie și de un buget pentru reparații, curățarea covoarelor și așa ceva. Utilizăm categoria pentru întreținerea locuinței sau pentru upgrade-uri, nu pentru cumpărături.

Divertisment (CARRY OVER). Divertismentul are o gamă largă, dar în general aceasta include lucruri precum filme, turnee de volei, curse de alergare și concerte. În general, această categorie este destinată activităților distractive.

Frumusețe (CARRY OVER). Această categorie este în primul rând pentru tunsori, manichiură și pedichiură. Aceasta ar putea fi denumită și categoria „Rachael” =)

Taxe și abonamente (CARRY OVER). Aceasta este, de asemenea, o nouă categorie pentru noi. Utilizăm acest lucru pentru abonamentul Costco și taxa anuală a cardului de credit, precum și pentru abonamentele Amazon și Netflix. Obișnuiam să punem abonamentele noastre Amazon și Netflix în Diverse sau Divertisment, dar ne-am dat seama că avem câteva abonamente diferite și nu am vrut să trecem cu mult peste cele din categoria noastră Diverse o lună din an, când se înregistrează taxa anuală Amazon. . Aceasta ar fi categoria pe care s-ar putea pune ziare, reviste și alte cotizații anuale.

Cum funcționează categoria de reportare?

Transferul este foarte util pentru cheltuielile neregulate. Acestea ar putea fi cheltuieli anuale, trimestriale sau doar aleatorii. Să folosim ceva de genul înmatriculării mașinii ca exemplu. În loc să aveți un buget diferit pentru fiecare lună a anului, ceea ce ar trebui să faceți pentru a contabiliza așa ceva, folosim reportarea. Aceasta înseamnă că ne uităm la cât am cheltuit în categoria Mașină + Casă anul trecut în ansamblu.Dacă a fost suficient, împărțim acest număr la 12 pentru a obține bugetul „lunar”. De exemplu, numărul nostru lunar Car + House este de 157 USD.

Să presupunem că Rachael primește o schimbare de ulei în ianuarie, care costă 35 USD. Vom deduce asta din suma de 157 USD, care ne oferă 122 USD. Dacă nu avem alte cheltuieli cu mașina sau casa în ianuarie, le reportăm în luna următoare, ceea ce înseamnă că acum avem 157 USD pentru februarie + 122 USD rămași din ianuarie. Apoi, când înregistrările noastre de mașini au ajuns la sfârșitul anului, ne-a rămas suficient. Ce se întâmplă dacă cheltuielile sunt încărcate anticipat pe care le întrebați? Ei bine, necesită să aveți niște rezerve de numerar în contul dvs. de verificare, pe care le recomandăm cu siguranță. Să presupunem că aveți o reparație de instalații sanitare, atât înmatriculări auto, cât și 2 schimburi de ulei în ianuarie, în total 312 USD. Ați utilizat acum tot bugetul din ianuarie de 157 USD, precum și 155 USD din bugetul din februarie.

Acest lucru este în regulă, deoarece până în decembrie, totul ar trebui să se echilibreze. Nu veți mai avea înmatriculări de mașini și le-ați inclus în bugetul dvs. anual. Transferul demonstrează diferența dintre numărul bugetului dvs. și numerarul real. Acum trebuie să cheltuiți 312 USD în numerar, dar nu veți depăși bugetul pentru anul respectiv.

Transferul este deosebit de util pentru categorii precum cadouri, unde știm că cheltuim mult mai mult la sfârșitul anului în preajma Crăciunului și se întâmplă să avem multe zile de naștere în familie în octombrie. Așadar, pe tot parcursul anului, transferăm orice buget cadou rămas din lună în economii pentru a fi utilizate ulterior. Urmărim doar ceea ce a fost utilizat și ceea ce a rămas în graficele noastre bugetare .

Cum gestionăm banii „găsiți”?

Banii găsiți sunt bani de ziua de naștere, bonusuri la serviciu, literalmente bani pe care îi găsiți pe stradă sau orice alt venit neașteptat. În general, încercăm să economisim o parte din acești bani și să cheltuim restul pentru ceva distractiv. Dacă lucrați la eliminarea datoriilor, v-aș recomanda să folosiți toți banii găsiți (sau cel puțin 50\%).

Banii găsiți vă pot ajuta să vă acoperiți dacă depășiți bugetul într-un categoria o lună. Poate că nu țineai evidența bugetului tău de consum și ai realizat că ai depășit 30 USD. Dar poate ai avut o zi de naștere și ai primit 50 de dolari de la bunicii tăi. Luați cei 30 de dolari și puneți-l la bugetul dvs. pentru a mânca la zero și salvați ceilalți 20 de dolari sau folosiți-l pentru ceva distractiv pentru dvs. Din nou, dacă încercați să eliminați datoria, puneți în schimb suma de 20 USD.

Rezumat

Utilizați categorii bugetare care au sens pentru stilul tău de viață. Puteți să-l utilizați pe al nostru ca loc de plecare, dacă doriți, dar nu ezitați să ștergeți categorii sau să adăugați câteva. Utilizați strategia de reportare pentru a lucra prin achiziții sau cheltuieli neregulate. Urmăriți fiecare ban, inclusiv banii găsiți. Este un pic de lucru să configurați sistemul la început, dar merită foarte mult și veți simți mai mult controlul asupra finanțelor dvs.

Sper că acest lucru vă va ajuta!

Nu încetați niciodată să învățați,

Spencer

This Fit House | Eforturi pentru fitness în toate domeniile vieții